Der Weg zu Ihrer persönlichen Baufinanzierung erfolgt in vier Etappen: 1. Unverbindliche Kontaktaufnahme: online oder persönlich in unserer Agentur 2. Individuelle Beratung zu Ihrer Baufinanzierung – mit Antragsstellung im Anschluss 3. Vertragsangebot liegt zur Unterschrift vor 4. Überweisung des Darlehensbetrags laut Vertrag

Weil Sie hier das Gesamtpaket bekommen: Baufinanzierung, Anlage- und Versicherungsberatung. Es wird nicht jeder Aspekt für sich, sondern in Gesamtkontext betrachtet – von einem zusammengestellten Expertenteam. Bei BRW wickeln wir den gesamten Prozess der Baufinanzierung für Sie ab und denken gleichzeitig den nötigen Versicherungsschutz für Ihre neue Immobilie mit. Bei Bedarf beraten wir Sie außerdem zu Kapitalanlagen.

Wir bieten Ihnen besondere Darlehenskonditionen, wie beispielsweise eine längere Zinsbindung, eine längere beitragsfreie Kreditbereitstellungszeit oder die Betreuung Ihres Bauprojekts. Neben besonderen Vertragskonditionen analysieren wir Ihre gesamte Lebenssituation, um Sie spezifisch nach bestem Wissen beraten zu können. Darüber hinaus profitieren Sie von unserer langjährigen Versicherungsexpertise.

Welche Immobilie Sie sich leisten können, hängt von mehreren Faktoren ab: der maximalen monatlichen Tilgungsrate Ihres Darlehens, Ihrem Zinssatz, der Höhe des eingebrachten Eigenkapitals sowie der Darlehenslaufzeit. All diese Gesichtspunkte erörtern wir bei Ihrem unverbindlichen Erstgespräch.

Bei einer Baufinanzierung ist es wichtig, die Gesamtkosten sowie die monatlichen Tilgungsraten genau zu kennen. Sie sollten mit ihrer persönlichen Situation und Zahlkraft übereinstimmen. Langfristig gesehen spielt auch die Flexibilität während des Darlehens eine große Rolle – für den Fall, dass sich Ihre finanzielle Situation verändert. Bei uns haben Sie verschiedene Möglichkeiten, auf ungeplante Änderungen zu reagieren und Ihre Tilgung anzupassen.

Bei Baufinanzierungen gibt es einige Extrakosten, die nicht im effektiven Jahreszins Ihres Finanzierungsplans enthalten sind – und somit gesondert zu zahlen sind. Zum Beispiel: Wenn Sie neu bauen, ist es wichtig, den gesamten Bauprozess zu berücksichtigen. Oft wird beispielsweise der Erdaushub vergessen. Wenn Sie eine Immobilie vor dem Kauf schätzen lassen (Wertermittlungsgebühr), so ist dies nicht in den Gesamtkosten Ihrer Baufinanzierung enthalten. Gleiches gilt für mögliche Bereitstellungszinsen und Teilauszahlungszuschläge.

Die aktuelle Niedrigzinsphase – festgelegt von der Europäischen Zentralbank (EZB) – gibt Ihnen die Möglichkeit, ein Darlehen zu einem vergleichbar geringen Zinssatz aufzunehmen. Durch die Option einer langen Zinsbindung bei BRW profitieren Sie zusätzlich von langfristig niedrigen Zinszahlungen.

Wir bieten Ihnen folgende Darlehensarten an: Volltilgerdarlehen: Sie zahlen die gesamte Darlehenssumme anhand und innerhalb Ihres Tilgungsplans zurück. Die Rückzahlungsrate sinkt jeden Monat, da nur Zinsen auf die Restschuld fällig werden. Bei dieser Darlehensart müssen Sie sich keine Gedanken um eine Anschlussfinanzierung machen, da bis zum Finanzierungsende derselbe Zinssatz gilt. Annuitätendarlehen: Diese Darlehensart gehört zu den klassischen Instrumenten der Baufinanzierung. Durch monatlich gleichbleibende Raten aus Zins und Tilgung erhalten Sie maximale Planungssicherheit und eine hohe Transparenz. Endfälliges Darlehen: Die Tilgungssumme der Baufinanzierung wird erst am Laufzeitende fällig - lediglich die Zinsen werden monatlich bezahlt. Viele tilgen den Gesamtbetrag mit einer aufgebauten Lebens- oder Rentenversicherung. Insbesondere Kapitalanleger können bei dieser Darlehensart Steuervorteile sowie Zinsabschläge für sich nutzen.

Mit einer langen Zinsbindung erhalten Sie eine hohe Planungssicherheit beim Abschluss Ihrer Baufinanzierung, da Ihr Darlehenszinssatz keinen Marktschwankungen unterliegt. Generell kommt Ihnen auch in Zukunft die andauernde Niedrigzinsphase mit geringen Zinszahlungen zugute.

Bestimmte Förderungsprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) und der Staatsbank für Baden-Württemberg (L-Bank) bieten zinsgünstige Darlehen für den Bau, den Erwerb oder die energetische Sanierung einer Immobilie an. In Verbindung mit Ihrem Hauptdarlehen profitieren Sie zusätzlich von den wohnwirtschaftlichen Programmen der KfW und der L-Bank: Sie erhalten günstige Konditionen und eine geringe Gesamtbelastung. Diese KfW-Programme können Sie bei uns nutzen:

• Wohneigentumsprogramm Nr. 124
• Energieeffizient Bauen Nr. 153
• Energieeffizient Sanieren KfW Effizienzhaus Nr. 151
• Energieeffizient Sanieren Einzelmaßnahmen Nr. 152
• Altersgerecht Umbauen Nr. 159 Folgendes L-Bank-Programm erhalten Sie bei uns: 
• Wohnen mit Kind